Aujourd’hui, la complexité des marchés, mais surtout l’abondance des offres financières complique considérablement la tâche des investisseurs. À cet effet, l’intervention d’un courtier ou d’une
société de courtage se présente comme la solution la plus sûre pour mener à bien un projet. Mais quelle est la différence entre ces deux prestataires et comment choisir le professionnel à engager ? Découvrez les réponses pour vous aider à prendre la bonne décision.
Courtier ou société de courtage en France : pourquoi l’engager ?
Le recours à un courtier en assurance s’avère souvent indispensable pour faciliter et accélérer une transaction (assurance, immobilière, crédit…). Ce dernier se charge en effet de trouver une offre correspondant aux attentes de ses clients pour ensuite la négocier auprès de l’organisme concerné. Véritable intermédiaire entre un établissement financier et son client, le courtier met en œuvre ses compétences et son expertise à disposition de ses clients professionnels afin de les aider à mener à bien leur projet (souscription d’assurance, placement financier, etc.). Si un courtier travaille généralement en indépendant, il peut arriver que ce dernier œuvre pour une
société de courtage en France.
Le recours à cette dernière peut d’ailleurs s’avérer plus intéressant dans le cadre d’un projet ambitieux ou de grande envergure. En effet, une entreprise experte en courtage sera plus à même de vous proposer des offres multi-supports dans la mesure où elle dispose d’une équipe constituée de plusieurs courtiers et experts. C’est aussi grâce à son équipe polyvalente que cette enseigne saura vous garantir un accompagnement multi-gestionnaire pour votre projet.
Dans les deux cas, faire appel à un spécialiste reste la solution idéale si vous n’avez ni le temps ni les connaissances du marché.
Quelles sont les prestations proposées ?
Afin de mener à bien leurs missions, les spécialistes en
courtage en France (aussi bien sociétés qu’agents indépendants) assurent quatre tâches principales : l’analyse du marché, la prospection, le conseil et le rôle d’intermédiaire.
Dans un premier temps, la société de courtage étudie le marché en recensant les demandes de son client et des vendeurs en vue de proposer la meilleure offre. Son équipe assure par la suite la prospection (auprès des établissements financiers, des autres clients ou des vendeurs potentiels) dans le but de recueillir les demandes puis les comparer. Une fois toutes les offres réunies, la société vous conseille sur les choix à faire selon l'objectif, les besoins et les prix du marché.
Pour vous faciliter davantage la tâche, la société vous met en relation avec l’organisme (ou le particulier) pouvant répondre à votre demande. Bien entendu, elle vous accompagne lors de l’élaboration et la négociation du contrat puis formalise l’accord.
Comment choisir son prestataire ?
Pour bénéficier d’un service complet et adapté, le choix du professionnel en courtage est primordial puisqu’il garantit la réussite de votre projet. Dans ce cas, il est conseillé d’établir une liste de vos critères de sélection afin d’aiguiller la recherche :
. Les années d’expérience et surtout l’historique de la société : situation financière, durée de vie, nombre de clients, etc.
. Les domaines de spécialisation pour un accompagnement plus pointu
. Le savoir-faire et la polyvalence de son équipe
. Les garanties proposées : conseils, gestion d’actifs, garantie financière, etc.
. La rémunération
Puisque le travail d’un professionnel en courtage est strictement régi par la loi, pensez également à vérifier les certifications et agrémentions de l’équipe de la société avant d’arrêter votre choix. L’inscription à l’Organisme pour un Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finances sera le minimum requis. Vérifiez donc le numéro ORIAS des intervenants pour vous assurer de leurs compétences à mener à bien le projet.
La diversité de l’accompagnement proposé devra également entrer en jeu lors du choix notamment s’il s’agit d’un investissement conséquent qui poursuit de multiples objectifs. Certaines boites comme
predictis par exemple proposent également les prestations d’une
société de gestion d’actifs. Prenez donc le temps de bien comparer les services et les coûts d’intervention proposés pour faire le bon choix.
