Le marché de l’assurance vie permet de bénéficier d’une gamme étendue de produits financiers. Étant donné la diversité de ces services, il n’est pas évident de s’y retrouver ! Découvrez comment fonctionne une assurance vie.
Les bases : assurance vie comment ça marche
L’assurance vie, c’est au cas où… Se prémunir d’un contrat assurance vie permet de protéger un individu en cas de décès.
Le contrat assurance vie désigne un bénéficiaire ou encore une personne qui retirera l’indemnité au moment du décès.
• Il importe de comprendre que grâce à ce concept, vous payez une mensualité, mais vos bénéficiaires (vos proches) en profiteront en retirant un paiement libre d’impôt.
• Il ne suffit pas de souhaiter adhérer à une assurance vie pour en obtenir une. Plusieurs conditions s’appliquent : emploi, état de santé, âge, etc. Le montant des primes varie selon divers paramètres.
Renseignez-vous à propos des modalités concernant un contrat assurance vie.
Les types d’assurance vie
Le fonctionnement de l’assurance vie dépend également du type d’assurance.
L’assurance vie temporaire
Ce type d’assurance se distingue par sa durée limitée. Il s’agit habituellement de 5, 10, 20 ou 30 années. Prenez le temps de bien choisir les options, comme le droit de transformation et le renouvellement garanti.
L’assurance vie permanente
Ce type d’assurance couvrira toute votre vie. L’avantage de souscrire à ce type de contrat est que le montant de la prime est garanti, de même que la valeur de rachat et le montant versé lors du décès. Vous aurez à payer des primes pendant un certain nombre d’années (pendant une vingtaine d’années, par exemple). Ensuite, l’assurance est maintenue sans que des paiements de primes soient exigés.
L’assurance vie universelle
Ce type d’assurance ne convient pas à tout le monde. Renseignez-vous à propos des frais applicables et des caractéristiques de ce produit d’assurance convenant en tant qu’investissement pour la retraite et l’accumulation de placements.
Quelques considérations financières
L’assurance vie demeure plutôt mal connue des épargnants, principalement en ce qui a trait à la multiplicité de ses usages. De nombreuses subtilités de la fiscalité de l’assurance vie échappent à la plupart des épargnants.
Un principe fondamental est que l’assurance vie devrait répondre à vos besoins, de même qu’aux besoins des individus de votre entourage. Cela devrait coller le plus possible à votre situation personnelle. Voilà pourquoi le coût d’une prime d’assurance vie est appelé à varier considérablement d’un individu à l’autre.
De nombreux facteurs influencent le coût de ce type de produit financier. Pour établir leurs offres, les assureurs prennent en compte des éléments tels que l’âge de l’individu, son sexe, ce qui pourrait influer sur son espérance de vie, la région de son domicile, les risques associés à son emploi, et plus encore. Les habitudes de vie pèsent lourd dans la balance, comme une consommation excessive d’alcool ou de drogues, un manque d’exercice et le surpoids, la cigarette, les maladies prévalentes dans la famille, etc. Plus un individu cumule les facteurs de risques, plus la prime risque d’être élevée.
La durée de l’assurance constitue un autre facteur qui joue sur les différences de primes. Une assurance vie temporaire s’avère beaucoup moins dispendieuse qu’une assurance vie permanente. Le fait d’assurer une période temporaire et déterminée de l’existence coûte moins cher que le fait de considérer une vie entière.
Considérez également le fait que plus un montant de prime est élevé, cela correspond généralement à un montant assuré de plus grande envergure.
Gardez également en tête que des économies d’échelle s’appliquent dans de nombreux cas.
Comment choisir ? Assurance vie fonctionnement
Les différents distributeurs de ce segment de marché se livrent une concurrence féroce. Il est possible de souscrire à une assurance vie de nombreuses manières : dans une agence bancaire, auprès d’une mutuelle, d’une banque privée, d’un agent d’assurance, en ayant recours à un conseiller en gestion ou en passant par une association d’épargnants. Les produits sont très variés, et chaque réseau se distingue par ses spécificités.
Vous pouvez aussi souscrire à ces produits depuis le confort de votre canapé, sans bouger de chez vous, en optant pour des contrats en ligne.
Les variantes correspondent aux besoins de divers segments de clientèle, comme des personnes du troisième âge, des jeunes actifs, des individus au portefeuille modeste, en passant par les personnes fortunées.
Par ailleurs, si l’état de santé de l’assuré varie considérablement et se détériore pendant un contrat en vigueur, il n’est pas nécessaire d’en informer l’assureur. En effet, l’état de santé est évalué uniquement à l’émission du contrat. La prime demeure inchangée pendant toute la durée du contrat, peu importe si l’état de santé de l’assuré subit des changements majeurs.
Comparez attentivement les divers produits car une majorité regorge de frais dont les performances financières ne sont pas toujours à la hauteur de ceux-ci.